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    El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) ha enfrentado importantes cambios en la gestión de su cartera vencida en los últimos años, con un impacto directo en sus indicadores financieros y en los esfuerzos de Cobranza Social. El Índice de Cartera Vencida (ICV) a agosto de 2024 es de 14.94% en número de créditos y de 18.64% en montos, un incremento que se debe, en gran parte, a la reclasificación de créditos realizada en 2019.

    Antes de 2019, el INFONAVIT manejaba su cartera vencida de manera discrecional, realizando ventas de créditos morosos a despachos y empresas inmobiliarias para evitar que los créditos vencidos influyeran negativamente en sus balances financieros. Esta práctica no permitía tener una visión clara de la salud real de la cartera del Instituto.

    Con la implementación de las Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS) a finales de 2019, se detectaron irregularidades en la clasificación de los créditos. Más de 116 mil créditos vencidos fueron mal clasificados como vigentes, lo que influyó en el aumento del ICV. Esta reclasificación llevó a un incremento de cerca de 400 puntos base en dicho indicador.

    Un aspecto relevante del crecimiento de la cartera vencida del INFONAVIT radica en los créditos otorgados en Veces Salarios Mínimos (VSM). Alrededor del 25% de la cartera actual está compuesta por este tipo de créditos, los cuales muestran un índice de vencimiento tres veces mayor que los otorgados en pesos. El deterioro de los créditos en VSM está ligado a la actualización de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), lo que hace que el saldo de los créditos aumente aun cuando los acreditados mantengan sus pagos al día.

    Para contrarrestar esta situación, desde 2019 el INFONAVIT ha lanzado diversas medidas de Cobranza Social, ayudando a más de 5 millones de personas acreditadas. Entre estas soluciones, más de 3 millones de créditos han sido reestructurados, 305 mil descuentos por liquidación anticipada han sido otorgados y se han implementado programas de apoyo como el de Responsabilidad Compartida, que permite la conversión de créditos en VSM a pesos, congelando pagos mensuales y ofreciendo tasas de interés fijas.

    Hasta agosto de 2024, más de 1.3 millones de acreditados han participado en este programa, logrando descuentos acumulados superiores a los 89 mil millones de pesos.

    El INFONAVIT continúa siendo una institución clave en el otorgamiento de créditos para vivienda, especialmente en los segmentos de la población con menores ingresos y estabilidad laboral, lo que naturalmente incrementa el riesgo en comparación con las instituciones bancarias tradicionales.